CMA급여계좌 금리 뽀개기, 시중은행 예금,적금 금리비교해서 현명한 재테크

 

 

 

 

 

요즘 미국에서 40대 은퇴 준비를 위해 20대부터 극단적 절약을 실철하는 파이어족들이 확산 되고 있다. 

 

파이어족이란? 30대 말이나 늦어도 40대 초에는 은퇴하겠다는 ‘파이어(FIREㆍFinancial Independence, Retire Early)’ 족이 미국의 젊은 엘리트 직장인들 사이에서 급속히 생겨나고 있다. 

 

이른 시간 내에 은퇴 자금을 모으려는 이들 사이에선 근검 절약의 노하우를 제공하는 블로그나 팟캐스트 방송도 인기를 얻고 있다. 

소비 지상주의 세태에서 성장한 이들이 조기 은퇴를 위해 반소비 문화에 쏠리고 있는 것이다. 

 

나도 또한 이를 준비하기 위해 블로그, 애드센스도 운영하고, 주식도 하고, 급여 관리 또한 잘하고 있다.

꾸준히 수익에 대한 현명한 자산관리, 월급관리 재테크를 해보자. 그래그래, 아껴야 빨리 은퇴해서 동남아가서 잘 살지!

 

 

# 급여통장 CMA계좌 뽀개기(15년만인가? 오랫만에 취업뽀개기)

 

 

 

 

푼돈이라도 아껴 보자는 취지하에 2005년 본격적인 직장생활 시작부터 각각의 증권사 CMA를 급여계좌로 사용하였다.

최근 신한금융투자로 옴겼으나 몇 일 전 벼락 같은 통보를 받았다. 신한금융투자 CMA 우대금리 중단, 저금리 시대이니 이해는 한다.

 

저금리 시대에 카카오뱅크의 출현으로 적자가 지속적일 것이고, 신규 소비자 영업을 위해서는 어쩔 수 없지만 요즘의 소비자는 매우 현명하고 스마트하다.

 

인터넷도, 핸드폰도 2년 마다 약정기간이 끝나면 갈아 타듯이, 금리가 안좋으면 타사로 넘어가야지.

뭐 사실 이제와서 애기지만 업계 최고금리 최대 5.55% 신한금융투자의 광고를 보셨을 것이다.

 

철 지난 광고이긴 하지만 팩트를 집고 넘어가기 때문에 누구나 다 이광고를 접한 사람이라면 

총액 * 5.55% 준다고? 대박 이라고 외쳤을 것이다. 

 

BUT 그러나 증권사 CMA 상품은 잘 살펴봐야 한다.

 

왜? 면밀히 들여다 보면 깊은 야로(깊은 빡침)가 숨어 있다. 

앞서 금리를 내리고 있는 상황에 영업을 위해 얄팍한 꼼수가 숨어 있었으니 저 언니가 뭔 죄가 있겠냐만 상품의 디테일한 실체는 아래와 같다.

 

# 시증은행, 증권사 예금, 적금 금리 비교

 

 

 

 

 

 

 

 

타 증권사 CMA 금리도 역시 꼼수는 마찬가지이다. 반드시 잘 살펴봐야 한다. 

그럼에도 신한금융투자를 선택했던 이유는 낚시 마케팅에 당한것이 아니라 기본금리가 1.35%로 가장 높았다.

실제 신금투 담당자 문의를 한 메일 내용을 참고하여 알려주겠다.

 

 

2015년 가입 당시 메일을 기준하여 자, 그럼 어떻게 5.5%가 나오느냐?

봐도 뭔 소리인지 모르시는 분들을 위해 분석 계산 들어갑니다.

 

 

 

 

 

# 1. 기본금리 

 

가입당시 1.35% > 현재 1.0%

 

아래 내용부터는 추가 옵션이다. 해당 할 수도 있고 안 할수도 있다는 것이다.

 

 

# 2. 우대금리

 

급여계좌 지정, 월 고정 금액 입금시 적용된다.

가입당시 1.0% > 현재 폐지

 

신금투는 이 우대금리를 없애버린것이다. 

중요한 대목은 이제 더 이상 급여계좌로 사용하지 않아도 된다는 뜻이다. 

 

# 3. 체크, 신용카드 사용이력

 

체크, 신용카드 사용금액에 따라 차등 금리 적용

체크 50만(1.0%) + 신용 70만 (2.1%)= 카드소비 금액 월 120만 지출

 

위 세가지 금리를 더해서 1.35 + 1 + 1 + 2.1 = 5.45% (맥스)

 

산식에 적용하면 5000만원 * 5.45% = 272만  

어찌 되었든 내가 가진 총액에 5.45% 준다고? 엄청 날 것으로 보여진다.

 

이렇게 생각하면 큰 오산이다. 각 옵션에는 한도가 있었으니...

 

 

 

 

 

1. 기준금리 

(한도 없음)

 

2. 우대금리 

(500만원 한도)

 

3. 추가금리

(500만~1000만 한도)

 

5000만원 * 1% + 500만원 * 1% + (500만원 * 1% +1000만원 *2 .1%) = 81만

급여계좌로 지정을 하고 월 120만원의 카드 소비를하고 1.6%의 금리인 꼴이다.

 

# 신한금융투자 CMA 이자지금 시뮬레이션 

 

 

 

 

 

 

신한금융투자 홈페이지 이자지급 시뮬레이션을 돌려보면 내부 계산 로직을 현재기준으로 설정했는지는 의문이지만??

천만원 1년 예치시 카카오뱅크 정기예금 2% 대비 9만원 차이가 난다.

 

CMA에 넣는 것보다 카카오뱅크에 넣어두는것이 좋다라는 결론이 난다.

시옷비읍 대대적인 금융거래  공사가 예상된다.

 

재테크 입문자를 위한 재테크 10계명, 뚜렷한 정량적 목표를 세우자

재테크 입문자를 위한 재테크 10계명, 뚜렷한 정량적 목표를 세우자

급여,월급은 CMA 계좌에 CMA 상품 선택 꿀팁!!!

급여,월급은 CMA 계좌에 CMA 상품 선택 꿀팁!!!